Differenze tra assicurazione di responsabilità civile e assicurazione di responsabilità civile generale

Anche se gestisci la tua attività senza intoppi, le cose possono andare a male in un istante. Un furgone investe un pedone. Un cliente cade su una bevanda versata nella sala ristoro. Un prodotto difettoso esplode nelle mani di qualcuno. L'assicurazione per responsabilità pubblica o PLI copre infortuni e danni subiti da terzi nei locali aziendali. L'assicurazione di responsabilità civile commerciale ti protegge da questi costi e molto altro ancora.

Mancia

L'assicurazione di responsabilità civile copre gli infortuni subiti dai visitatori della proprietà aziendale. La copertura per responsabilità generale è più ampia e include infortuni di visitatori, infortuni dei dipendenti e danni al prodotto difettoso.

Perché acquistare un'assicurazione PLI?

Negli Stati Uniti, la copertura PLI si applica rigorosamente a infortuni, incidenti e perdite di proprietà subite da persone del pubblico nei locali aziendali. Ciò può includere clienti, visitatori e personale addetto alle consegne. Se le persone non visitano la tua attività, potresti non aver bisogno della copertura PLI. Se sei un'azienda di vendita al dettaglio, un ristorante o un'azienda di colletti bianchi che vede i clienti nel tuo ufficio, potrebbe essere essenziale.

PLI copre meno dell'assicurazione di responsabilità civile, quindi le polizze sono più economiche. Se sei una piccola start-up con un budget limitato, PLI potrebbe essere un buon punto di partenza fino a quando non ti puoi permettere qualcosa con un ambito più ampio. Dovresti essere consapevole dei limiti di PLI in modo da sapere cosa ottieni quando acquisti la tua polizza. [ref1]

Perché sottoscrivere una responsabilità generale?

La responsabilità civile commerciale costa molto di più del PLI, spesso più di quanto una piccola o media impresa possa permettersi. Le aziende che possono pagare per la copertura ottengono una protezione molto maggiore rispetto alle offerte PLI. La responsabilità generale assicura una gamma più ampia di persone contro gli infortuni in loco: fornitori, dipendenti e persino il proprietario dell'azienda. Copre anche gli incidenti che si verificano fuori sede a causa delle operazioni o dei prodotti dell'azienda. Ciò include sia lesioni personali che danni alla proprietà.

La responsabilità generale fornisce anche una copertura per "lesioni pubblicitarie". Questo non è qualcosa di cui la maggior parte delle persone deve preoccuparsi, ma chiunque pubblicizzi la propria attività potrebbe averne bisogno. Assicura contro i danni se qualcuno fa causa e incassa perché i tuoi annunci sono stati trovati per coinvolgere diffamazione, calunnia, violazione della privacy, violazione del copyright o furto di idee pubblicitarie di qualcuno.

Commerciale generale protegge anche le imprese contro lesioni personali, che in termini di assicurazione è diverso dalla copertura di lesioni personali. Le lesioni personali includono sfratto illecito, azione penale dolosa, detenzione e falso arresto. Se il tuo dipendente avesse qualcuno arrestato o citato in giudizio per false accuse, sarebbe un esempio di lesioni personali. Se la vittima fa contro-querela, la copertura per lesioni personali può proteggerti.