Vantaggi e svantaggi dei prestiti bancari

Sono disponibili prestiti bancari per finanziare l'acquisto di scorte e attrezzature, nonché per ottenere capitale operativo e fondi per l'espansione dell'attività. Questi prestiti sono un metodo consolidato e affidabile per finanziare una piccola impresa, ma le banche spesso finanziano solo imprese con garanzie sostanziali e una lunga esperienza e le condizioni che offrono sono spesso molto rigide. Gli imprenditori dovrebbero valutare i vantaggi e gli svantaggi dei prestiti bancari rispetto ad altri mezzi di finanziamento.

Vantaggio: mantenere il controllo dell'azienda

Una banca presta denaro a un'impresa in base al valore dell'impresa e alla sua capacità percepita di servire il prestito effettuando i pagamenti in tempo e per intero. A differenza della finanza azionaria in cui l'impresa emette azioni, le banche non assumono alcuna posizione di proprietà nelle imprese. Inoltre, il personale della banca non viene coinvolto in alcun aspetto della gestione di un'attività a cui una banca concede un prestito. Ciò significa che devi cercare di mantenere la piena gestione e il controllo della tua attività senza interferenze esterne.

Vantaggio: il prestito bancario è temporaneo

Una volta che un mutuatario aziendale ha estinto un prestito, non vi è più alcun obbligo o coinvolgimento con il prestatore bancario a meno che il mutuatario non desideri contrarre un prestito successivo. Confronta questo con la finanza azionaria, dove la società potrebbe pagare dividendi agli azionisti per tutto il tempo in cui l'attività esiste.

Vantaggio: l'interesse è detraibile dalle tasse

Gli interessi sui prestiti bancari aziendali sono deducibili dalle tasse. Inoltre, soprattutto con i prestiti a tasso fisso, in cui il tasso di interesse non cambia nel corso di un prestito, i pagamenti per il servizio del prestito rimangono gli stessi per tutta la durata del prestito. In questo modo è facile per le aziende pianificare e pianificare i pagamenti mensili del prestito. Anche se il prestito è un prestito a tasso variabile, gli imprenditori possono utilizzare un semplice foglio di calcolo per calcolare i pagamenti futuri in caso di variazione dei tassi.

Svantaggio: difficile qualificarsi

Uno dei maggiori svantaggi dei prestiti bancari è che sono molto difficili da ottenere a meno che una piccola impresa non abbia un track record sostanziale o garanzie preziose come gli immobili. Le banche prestano attenzione solo alle imprese che possono rimborsare chiaramente i loro prestiti e si assicurano anche di essere in grado di coprire le perdite in caso di insolvenza. Ai mutuatari aziendali può essere richiesto di fornire garanzie personali, il che significa che i beni personali del mutuatario possono essere sequestrati nel caso in cui l'attività fallisca e non sia in grado di rimborsare tutto o parte di un prestito.

Svantaggio: tassi di interesse elevati

I tassi di interesse per i prestiti bancari alle piccole imprese possono essere piuttosto elevati e l'importo del finanziamento bancario per il quale un'impresa si qualifica spesso non è sufficiente per soddisfare completamente le sue esigenze. L'alto tasso di interesse per il finanziamento che un'impresa riceve spesso ostacola la sua espansione, perché l'azienda ha bisogno non solo di servire il prestito, ma anche di gestire finanziamenti aggiuntivi per coprire i fondi non forniti dalla banca. I prestiti garantiti dalla US Small Business Administration offrono condizioni migliori rispetto ad altri prestiti, ma i requisiti per beneficiare di questi prestiti bancari agevolati sono molto rigidi.